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WELCHER BENUTZER SEITENS E-MONEY KOENNTE ZAHLUNGEN FÜR KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD QUA ZAHLUNG BLICKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht es an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und allen Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die doch direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen S. könnte dies immer größer werdende Gewicht von Anpassen und Governance, die einander dagegen aufbewahren, seinen Fein auf Eis legen.

Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu erschaffen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen darüber hinaus in eine konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung seitens Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne wirkliches Gegenstück in der Welt und in der Episode wurde Westen zu ihrer Brutstätte der E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von dieser Londoner Oyster Card bis hin zu ihrem Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Anders den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, dass sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte wandern sich vs. E-Geld Mit Konkurrenz stammt es dennoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz via Regulierung darüber hinaus Beschränkungen timetripgo.co.kr abgeschlossen erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen des weiteren -daten ausgeschlossen werden, offenbar wissend, wenn ein weiterer Zugang mehr Störungen ins leben rufen würde. Herauf der anderen Seite sind eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und jener zweiten Richtlinie im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Maxime zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird ausgesprochen reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform über bleiben. Überhaupt nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, von ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese kalben große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Ausgangspunkt, dass Mitglieder Services heranziehen können, abgerechnet die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen sie teilnehmen haben sich verpflichtet, um jenes Bankkonto abgeschlossen erhalten, verlieren E-Geld-Dienste ihren Vorteil, für den fall sie forciert werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung jener KYC-Regulierung fragen, ob dieses einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass ebendiese ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut wird, zu einer zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb angewendet wird, besteht darin, falls die Banken den Anfahrt zu allen Kundendaten jener Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit sie Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu einen die Fülle der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert würde.

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