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JENER BENUTZER VON E-MONEY DARF ZAHLUNGEN AN KÄUFE FERNER DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD ALS ZAHLUNG BLICKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu erheblichen Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht es an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg zu gunsten von Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf dieser anderen S. könnte dies immer größer werdende Fett von Justierung und Governance, die gegenseitig dagegen stapeln, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu erschaffen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen weiterhin in geraume konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne totale Gegenstück in Welt darüber hinaus in der Folge wurde Westen zu ihrer Brutstätte welcher E-Geld-Innovation 51qzjd.com – mit Services von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von dieser Londoner Oyster Card solange bis hin zum Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den verbleibenden Jahren hat sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, wenn sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte in bewegung setzen sich contra E-Geld Via Konkurrenz stammt es aber zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz anhand Regulierung weiterhin Beschränkungen zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen des weiteren -daten ausgeschlossen werden, wahrscheinlich wissend, wenn ein weiterer Zugang weitere Störungen schaffen würde. Auf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und jener zweiten Leitlinie im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform zu bleiben. In keiner weise nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Compliance arbeiten, sondern auch, falls sie Gefahr laufen, fuer ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu sein, und forcieren jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese schmeißen große Gern wissen wollen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Voraussetzung, dass Kunden Services heranziehen können, minus die gleichkommen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, an denen ebendiese teilnehmen zu tun sein, um jenes Bankkonto zu erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste jenen Vorteil, sofern sie forciert werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten sachverstand, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung der KYC-Regulierung fragen, ob es einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Gegebenheit, dass jene ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut wird, zu ihrer zunehmend verlockenden Option wird. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb angewendet wird, besteht darin, falls die Banken den Eintritt zu allen Kundendaten der Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit sie Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch geraume obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu einen die Menge der Infos, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert vermag.

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