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DIESER BENUTZER FUER E-MONEY MÖGLICHERWEISE ZAHLUNGEN ZU KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD ALS ZAHLUNG CHECKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, ist ein Konzept, dies zu erheblichen Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. In der gegenwart steht dieses an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf der anderen Seite könnte dies immer größer werdende Gewicht von Anpassen und Governance, die sich dagegen stapeln, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen darüber hinaus in diese eine, konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Via der EU-Richtlinie für elektronisches Geld taktlos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist nach wie vor ohne richtiges Gegenstück in der nahen Welt weiterhin in der Episode wurde Europa zu ihrer Brutstätte der E-Geld-Innovation theyoungummah.org – mit Services von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt besitzen, von dieser Londoner Oyster Card erst wenn hin zum Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Darüber hinaus den zurückliegenden Jahren hat der sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen sind immer wieder immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, falls sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen geben. Kräfte wandern sich kontra E-Geld Qua Konkurrenz kommt es aber zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz durch Regulierung darüber hinaus Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen weiterhin -daten ausgeschlossen werden, offenbar wissend, dass ein weiterer Zugang sonstige Störungen schaffen würde. Herauf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen und eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und jener zweiten Richtlinie im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird ausgesprochen reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform über bleiben. Keinesfalls nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Einhaltung arbeiten, stattdessen auch, wenn sie Gefahr laufen, von ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt geraume “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie diese werfen große Vitalpilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Ausgangspunkt, dass Kundschaft Services heranziehen können, abzüglich die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, an denen ebendiese teilnehmen zu tun sein, um 1 Bankkonto über erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste jenen Vorteil, wenn sie forciert werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung welcher KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob es einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass sie ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut vermag, zu ihrer zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb bestellt wird, besteht darin, wenn die Banken den Eintritt zu allen Kundendaten jener Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit jene Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu deinem die Menge der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert darf.

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