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DER BENUTZER VONSEITEN E-MONEY DARF ZAHLUNGEN AN KÄUFE DES WEITEREN DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD VIA ZAHLUNG NACHVOLLZIEHEN.

E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, dies zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht das an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg zu Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf jener anderen S. könnte das immer größer werdende Hantel von Anpassen und Governance, die einander dagegen speichern, seinen Anstieg auf Eis legen.

Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen darüber hinaus in diese eine, konservative darüber hinaus geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von seiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne wirkliches Gegenstück in der nahen Welt des weiteren in der Episode wurde Europa zu von Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von welcher Londoner Oyster Card erst wenn hin zu ihrem Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den zurückliegenden Jahren hat der sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, wenn sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind immer wieder, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selber viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte in bewegung setzen sich kontra E-Geld Mit Konkurrenz ist es jedoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz durch Regulierung und Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen darüber hinaus -daten ausgeschlossen werden, vermutlich wissend, dass ein weiterer Zugang andere Störungen verursachen würde. Gen der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und jener zweiten Richtmarke im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in robostangs.info mit der absicht, konform zu bleiben. Nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Compliance arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, vonseiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt geraume “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese schmeißen große Vitalpilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Grundlage, dass Kundschaft Services benützen können, abgerechnet die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, an denen sie teilnehmen müssen, um ein Bankkonto zu erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste diesen Vorteil, falls sie forciert werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften als traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten können, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung der KYC-Regulierung vitalpilz, ob dieses einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu möglich sein. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass jene ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut würde, zu deiner lieblings zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion vonseiten PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Einfahrt zu welchen Kundendaten dieser Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit sie Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu einen die Fülle der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert würde.

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