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DER BENUTZER VON SEITEN E-MONEY MÖGLICHERWEISE ZAHLUNGEN JETZT FÜR KÄUFE FERNER DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD VIA ZAHLUNG BLICKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. In der gegenwart steht dieses an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf welcher anderen S. könnte dasjenige immer größer werdende Fett von Justierung und Governance, die gegenseitig dagegen aufbewahren, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld dies Potenzial, ein paar bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen des weiteren in die konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Unter zuhilfenahme von der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von seiten Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne totale Gegenstück in der nahen Welt darüber hinaus in der Herbeiführung wurde Abendland zu einer Brutstätte der E-Geld-Innovation afembud.com – mit Programme von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von der Londoner Oyster Card bis dann hin zu dem Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den letzten Jahren hat sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen und Anwendungen befinden sich immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, dass sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte wandern sich versus E-Geld Über Konkurrenz ist es jedoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz unter einsatz von Regulierung darüber hinaus Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen ferner -daten ausgeschlossen werden, wahrscheinlich wissend, wenn ein weiterer Zugang andere Störungen ins leben rufen würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite sind eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und welcher zweiten Leitlinie im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Menstruation zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird ausgesprochen reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform über bleiben. In keiner weise nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, falls sie Gefahr laufen, fuer ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu werden, und forcieren jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese entbinden große Vitalpilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Grundlage, dass Mitglieder Services benützen können, abgerechnet die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen ebendiese teilnehmen haben sich verpflichtet, um dieses Bankkonto über erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, für den fall sie forciert werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung welcher KYC-Regulierung fragen, ob dieses einfacher wäre, den Weg zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Maxime über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass sie ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut sieht man, zu ihrer zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb angewendet wird, besteht darin, wenn die Banken den Anfahrt zu vielen Kundendaten dieser Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit diese Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch ein paar obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu diesem die Masse der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert sieht man.

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