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DER BENUTZER SEITENS E-MONEY MÖGLICHERWEISE ZAHLUNGEN ZU KÄUFE DES WEITEREN DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD DENN ZAHLUNG AKZEPTIEREN.

E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu erheblichen Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. In heutiger zeit steht es an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die doch direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen Page könnte das immer größer werdende Gewicht von Regulierung und Governance, die gegenseitig dagegen speichern, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld dasjenige Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen des weiteren in diese eine, konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Unter zuhilfenahme von der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in Europa schuf, wurde das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne echtes Gegenstück in der Welt darüber hinaus in der Folge wurde Abendland zu einer Brutstätte jener E-Geld-Innovation www.wallisbd.com – mit Programme von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von dieser Londoner Oyster Card solange bis hin angenehm Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, dass sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Im übrigen viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte bewegen sich gegen E-Geld Mit Konkurrenz stammt es dennoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz anhand Regulierung darüber hinaus Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen ferner -daten ausgeschlossen werden, vermutlich wissend, wenn ein weiterer Zugang sonstige Störungen verursachen würde. Herauf der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Konfiguration der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und dieser zweiten Menstruation im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, sind immer wieder die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform zu bleiben. Bei weitem nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute qua mehr Compliance arbeiten, statt dessen auch, falls sie Gefahr laufen, von ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu wird, und betreiben jetzt ein paar “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese entbinden große Gern wissen wollen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Ausgangsebene, dass Kunden Services nutzen können, bar die gleichkommen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen jene teilnehmen sind verpflichtet, um 1 Bankkonto abgeschlossen erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste einen Vorteil, sowie sie gezwungen werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten können, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung der KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob dieses einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass sie ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut würde, zu von zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion seitens PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb angewendet wird, besteht darin, falls die Banken den Zugang zu allen Kundendaten jener Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit sie Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu seinem die Menge der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert darf.

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