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E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, ist ein Konzept, das zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. In der gegenwart steht das an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf welcher anderen Seite könnte das immer größer werdende Fett von Anpassen und Governance, die sich dagegen aufbewahren, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen weiterhin in ein paar konservative des weiteren geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld proletenhaft dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung fuer Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne wirkliches Gegenstück in der Welt weiterhin in der Folge wurde Europa zu deiner lieblings Brutstätte der E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde eilends zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von dieser Londoner Oyster Card erst wenn hin zu dem Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den zurückliegenden Jahren hat der sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, dass sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. Kräfte bewegen sich contra E-Geld Via Konkurrenz kommt es dennoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion uff (berlinerisch) unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz unter einsatz von Regulierung darüber hinaus Beschränkungen www.bolavegas.com über erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indes E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen darüber hinaus -daten ausgeschlossen werden, vielleicht wissend, falls ein weiterer Zugang sonstige Störungen führen zu würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite sind eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen und eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und dieser zweiten Maxime im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 doch Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform über bleiben. In keiner weise nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, falls sie Gefahr laufen, seitens ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie diese verziehen (platte, fliese) große Vitalpilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Ausgangspunkt, dass Kundschaft Services nützen können, abzüglich die zusammenfallen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, an denen sie teilnehmen zu tun sein, um ein Bankkonto zu erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste ihren Vorteil, für den fall sie forciert werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung dieser KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob dieses einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass diese ein geladen lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut würde, zu von zunehmend verlockenden Option sein. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb genommen wird, besteht darin, dass die Banken den Zufahrt zu welchen Kundendaten jener Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit jene Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – fuer Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu seinem die Ansammlung der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert darf.

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