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DER BENUTZER FUER E-MONEY MAG ZAHLUNGEN AN KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD VIA ZAHLUNG AKZEPTIEREN.

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu starken Störungen im rahmen (von) Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht dieses an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und den Weg zu gunsten von Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf der anderen S. könnte dasjenige immer größer werdende Fett von Regulierung und Governance, die einander dagegen aufbewahren, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen des weiteren in ein paar konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Über der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist nach wie vor ohne echtes Gegenstück in der nahen Welt ferner in der Episode wurde Europa zu einer Brutstätte welcher E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von jener Londoner Oyster Card bis dann hin zum Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den verbleibenden Jahren hat sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, wenn sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte wandern sich contra E-Geld Via Konkurrenz stammt es allerdings zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten und traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion uff (berlinerisch) unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz unter einsatz von Regulierung ferner Beschränkungen zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indes E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen des weiteren -daten ausgeschlossen werden, wahrscheinlich wissend, dass ein weiterer Zugang sonstige Störungen ins leben rufen würde. Gen der anderen Seite sind eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und dieser zweiten Richtmarke im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird ausgesprochen reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in www.escenariopeluqueria.es um konform über bleiben. Keinesfalls nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Compliance arbeiten, stattdessen auch, dass sie Gefahr laufen, von seiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt die “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese entbinden große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Voraussetzung, dass Mitglieder Services gebrauchen können, abgerechnet die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen jene teilnehmen zu tun sein, um das Bankkonto zu erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste jenen Vorteil, falls sie gezwungen werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften als traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten können, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung welcher KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob dieses einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass ebendiese ein geladen lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut sieht man, zu von zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Anfahrt zu welchen Kundendaten der Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit ebendiese Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zugang zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu deinem die Summe der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert darf.

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